Toda tu protección, en perspectiva.

Si eres propietario, revisa el continente por su coste de reconstrucción y el contenido por lo que costaría reponer tus bienes. Si eres inquilino, centra la propuesta en tus pertenencias y tu responsabilidad, coordinándola con el seguro del propietario y de la comunidad.

• Agua y localización. Distingue reparación del daño, búsqueda de la fuga, reparación de tuberías y desatascos. Pregunta por conducciones exteriores y consumo de agua perdido.
• Incendio y daños eléctricos. Valora continente, mobiliario y aparatos; compara el tratamiento de una sobretensión con el de una avería por antigüedad.
• Robo y bienes especiales. Declara joyas, bicicletas, colecciones, trasteros y garajes. Comprueba requisitos de seguridad, límites por objeto y diferencias entre robo, hurto y pérdida.
• Daños estéticos e inhabitabilidad. Revisa si se armonizan acabados de la estancia, hasta qué importe, y qué alojamiento o alquiler alternativo se contempla después de un daño cubierto.
• RC familiar e inmobiliaria. Separa los daños que causa el inmueble de los que pueden causar las personas aseguradas. Comprueba animales, menores y personal doméstico según el caso.

Comprueba propietario, inquilinos, familiares convivientes y anexos. Una vivienda turística, despacho en casa o alquiler por habitaciones debe declararse como tal; no lo des por incluido en una vivienda habitual.

Calcula qué capital necesitaría tu familia para mantener sus gastos y atender deudas si faltaras. Añade el estudio de incapacidad permanente si tu economía depende de tu trabajo. Revisa beneficiarios y capital pendiente cada vez que cambien préstamos o situación familiar.

• Fallecimiento. Relaciona capital con deudas, personas dependientes y años de ingresos que quieres proteger, descontando recursos ya disponibles.
• Incapacidad permanente. Distingue incapacidad para tu profesión de incapacidad absoluta. Comprueba qué definición acepta el contrato y cómo se acredita.
• Enfermedades graves. Valora capital adicional o anticipo solo para diagnósticos y criterios expresamente previstos, con edades y carencias.
• Accidente. Revisa si existe capital adicional por accidente y si merece la pena frente a aumentar el capital general.
• Beneficiarios. Establece a quién se pagaría y cómo se coordina un acreedor hipotecario con los demás beneficiarios.

El asegurado es la persona cuyo riesgo se cubre; tomador, beneficiarios y acreedores pueden ser diferentes. En parejas con ingresos compartidos conviene estudiar a ambos, también el coste de sustituir cuidados no remunerados.

Elige primero el nivel asistencial que necesitas: consultas, pruebas y especialistas, o también hospitalización y cirugía. Después compara cuadro médico y reembolso, copagos y condiciones de acceso; una prima baja no permite saber qué atención estás contratando.

• Consultas y diagnóstico. Comprueba especialistas, centros concretos de Asturias, pruebas avanzadas y autorizaciones. Verifica el centro y el profesional, no solo el nombre de la aseguradora.
• Hospitalización y cirugía. Solicita alcance de ingreso, quirófano, prótesis y técnicas. Una modalidad ambulatoria puede no incluir estas prestaciones.
• Reembolso. Si quieres acudir fuera del cuadro, revisa porcentaje, capital anual, límites por acto y documentación exigida. No equivale a libertad de gasto ilimitada.
• Salud mental y rehabilitación. Contrasta número de sesiones, prescripción, profesionales disponibles y condiciones de continuidad de tratamientos.
• Dental y viajes. Separa servicios incluidos, servicios con tarifa y urgencias fuera de España. La asistencia de viaje no sustituye un seguro médico internacional.

Revisa a cada miembro de la familia por separado, incluyendo altas de recién nacidos y necesidades de personas dependientes. La contratación colectiva de empresa puede tener condiciones distintas a la individual.

Empieza por la responsabilidad de circulación y añade coberturas según el valor del coche, su financiación y el coste que podrías asumir tras un daño. Declara quién conduce y el uso real, incluido uso profesional, para comparar terceros ampliado y daños propios.

• Responsabilidad civil. Comprueba el aseguramiento obligatorio aplicable y el complemento voluntario, con usos y conductores correctamente declarados.
• Daños propios. Compara franquicia, valor de nuevo o venal y criterios de pérdida total. Revisa fenómenos meteorológicos y daños de aparcamiento.
• Lunas, incendio y robo. Aclara alcance de cristales, accesorios, llaves, objetos transportados y recuperación tras robo.
• Conductor. Revisa asistencia e indemnización por accidente del conductor, distinta de la responsabilidad frente a ocupantes y terceros.
• Asistencia y movilidad. Valora asistencia desde kilómetro cero, avería frente a accidente, remolque, rescate y vehículo de sustitución.

Incluye propietario, conductor habitual y ocasionales según las condiciones, especialmente jóvenes o con poca antigüedad. Declara remolques y modificaciones del vehículo.

Valora responsabilidad de circulación, protección del conductor y asistencia adaptada a tus trayectos. Añade robo y daños propios según el valor de la moto y dónde duerme; si haces reparto, rutas fuera de carretera o circuito, indícalo desde el principio.

• Circulación. Declara clase de moto, uso y conductores; contrasta la RC obligatoria aplicable con la ampliación voluntaria.
• Accidentes del conductor. Compara asistencia sanitaria, capital de fallecimiento e invalidez y baremos de lesiones.
• Robo e incendio. Revisa medidas antirrobo, garaje, sustracción parcial y valoración del vehículo y accesorios.
• Asistencia. Pregunta por avería, pinchazo, pérdida de llaves, rescate y traslado de conductor y acompañante.
• Equipación. Si interesa proteger casco, ropa y accesorios, solicita su inclusión y límites específicos.

Revisa conductor habitual y ocasional, acompañante y titular. El uso profesional, la cesión o el alquiler no deben quedar implícitos.

Si quieres que la familia disponga de organización y financiación del servicio funerario, compara el servicio contratado, su capital y la evolución de la prima. Coordínalo con vida: recibir un capital y organizar un servicio son necesidades distintas.

• Servicio funerario. Revisa prestaciones, localidad, capital actualizado y servicios que podrían generar gastos adicionales.
• Traslados. Distingue traslado nacional, internacional y repatriación; confirma residencia habitual y límites de estancia en el extranjero.
• Gestiones familiares. Comprueba qué trámites administrativos, certificados y asistencia jurídica se prestan y cuáles quedan a cargo de la familia.
• Modalidad de prima. Solicita explicación de prima natural, nivelada, mixta o única cuando se ofrezcan, y su evolución prevista.
• Servicios adicionales. Valora asistencia familiar o médica por su utilidad real, sin confundir servicios de acceso con cobertura de gastos.

Identifica a cada asegurado y la persona de contacto. Revisa las condiciones cuando un familiar cambia de residencia o ya dispone de otra póliza de decesos.

Valora un capital por invalidez que te permita adaptar tu vida después de una lesión y añade fallecimiento y asistencia cuando proceda. Decide si necesitas protección durante el trabajo, en la vida privada o en ambos ámbitos; no presupongas cobertura de enfermedad.

• Invalidez. Compara baremo por lesión, grados y posible progresividad; un mismo capital nominal puede dar prestaciones muy distintas.
• Fallecimiento accidental. Relaciona el capital con las necesidades de los beneficiarios y evita duplicidades sin finalidad.
• Asistencia y rehabilitación. Revisa centros, reembolso, límites de gasto y plazo de tratamiento tras el accidente.
• Hospitalización o baja. Estudia prestaciones diarias si están disponibles, con franquicia temporal y duración máxima.
• Actividad y deportes. Solicita inclusión expresa de trabajos y deportes con mayor exposición, desplazamientos y competición cuando corresponda.

Identifica asegurado, profesión y actividades reales. En colectivos, comprueba cómo se dan de alta participantes o empleados y cuándo termina su cobertura.

Separa la responsabilidad por daños que cause el animal de sus gastos veterinarios. Valora ambas según convivencia, especie y exposición, y comprueba los requisitos legales aplicables al animal y al lugar de residencia antes de elegir.

• Responsabilidad civil. Identifica al animal y a las personas que lo cuidan; contrasta límite, defensa y exclusiones de actividad profesional.
• Accidente veterinario. Revisa pruebas, cirugía, hospitalización y elección de clínica, con límites por evento y anualidad.
• Enfermedad. Si quieres esta protección, confirma que no se limita a accidentes y revisa diagnósticos excluidos y enfermedades anteriores.
• Extravío y asistencia. Pregunta por búsqueda, alojamiento temporal y servicios disponibles; no todos suponen indemnización.
• Franquicias y copagos. Compara cuánto pagarías en una consulta, una intervención y un tratamiento prolongado.

Declara propietario, cuidadores habituales, identificación, raza, edad y uso. Cría, guarda profesional, caza o competición requieren revisión específica.

Elige asistencia sanitaria suficiente para el destino y la duración real. Añade cancelación solo si quieres proteger importes no recuperables y comprendes las causas cubiertas. Si viajas por trabajo, deporte o una estancia larga, solicita aceptación expresa.

• Gastos médicos. Compara capital, pago directo o reembolso, urgencias, enfermedades previas y asistencia telefónica disponible.
• Repatriación y acompañamiento. Revisa traslado por motivos médicos, desplazamiento de familiar y prolongación de estancia.
• Cancelación e interrupción. Comprueba causas enumeradas, momento de contratación y gastos no reembolsables; no es libre desistimiento salvo pacto expreso.
• Equipaje. Declara objetos caros y material profesional; distingue retraso, robo, daño y pérdida, con límites por pieza.
• Actividades especiales. Solicita cobertura para deporte, crucero, esquí, aventura o trabajo manual cuando formen parte del viaje.

Incluye viajeros, edades, países de tránsito y acompañantes. Revisa si una póliza anual limita la duración de cada desplazamiento.

Si alquilas una vivienda, estudia el riesgo del arrendatario antes de firmar y coordina impago, defensa jurídica y seguro del inmueble. Solicita una propuesta que se ajuste al contrato real, incluidos avalistas y todos los arrendatarios.

• Rentas impagadas. Compara mensualidades máximas, franquicia, anticipo o reembolso y momento de inicio del pago.
• Defensa y recuperación de la posesión. Revisa procedimientos incluidos, profesionales, gastos y obligaciones de comunicación.
• Daños del arrendatario. Distingue actos vandálicos de uso ordinario, desgaste y mantenimiento; verifica cuándo pueden reclamarse.
• Suministros y otros gastos. Comprueba si se contemplan deudas de suministros o gastos vinculados y bajo qué límites.
• Evaluación previa. Confirma aceptación del inquilino antes de dar por asegurado el contrato; los requisitos varían según la operación.

Identifica propietario, arrendatarios y avalistas. El alquiler turístico, de temporada, por habitaciones o de un local requiere una revisión distinta al residencial habitual.

Asegura la vivienda según su uso y sus periodos vacía. Prioriza daños por agua, incendio, robo y responsabilidad, y revisa anexos, jardín y asistencia cuando no estás cerca. Si empiezas a alquilarla, actualiza el uso antes de hacerlo.

• Desocupación. Pide la definición contractual y las medidas exigidas cuando la casa queda cerrada, especialmente agua, calefacción y seguridad.
• Agua y fenómenos atmosféricos. Revisa tejados, conducciones exteriores, heladas y daños a instalaciones, según condiciones y mantenimiento.
• Robo y anexos. Incluye trastero, garaje, mobiliario exterior y objetos especiales cuando proceda, con sus límites y cerramientos.
• Responsabilidad inmobiliaria. Valora daños a vecinos o visitantes, piscina, árboles y elementos del inmueble.
• Asistencia a distancia. Comprueba urgencias, custodia de llaves si se ofrece, desplazamientos y reparación sin presencia del propietario.

Identifica propietario, usuarios habituales y personas a quienes se cede la vivienda. El alquiler temporal o turístico necesita declaración y una propuesta acorde.

Parte de un inventario completo del edificio y sus instalaciones. Valora daños materiales y responsabilidad de la comunidad, coordinando elementos comunes y privativos para evitar huecos con los seguros de cada vivienda.

• Continente y contenido comunitario. Calcula reconstrucción e incluye anexos, garajes, portales, instalaciones y mobiliario común.
• Agua. Distingue conducciones comunes y privadas, búsqueda de fugas, desatascos y reparación de tuberías, con límites por servicio.
• Responsabilidad civil. Revisa daños a vecinos, visitantes y terceros, junto con defensa y responsabilidad derivada de empleados cuando proceda.
• Averías e instalaciones. Estudia ascensores, bombas, puertas y equipos eléctricos; diferencia avería asegurada y contrato de mantenimiento.
• Daños estéticos y defensa. Valora reposición de acabados y reclamaciones cubiertas; los conflictos de morosidad requieren comprobar una garantía específica.

La comunidad debe figurar correctamente identificada. Declara conserjes y otros empleados; pide a empresas de mantenimiento y obras su seguro propio, sin suponer que quedan cubiertas por el del edificio.

Ajusta la propuesta al tipo de embarcación, zona de navegación y uso particular, comercial o de alquiler. Estudia responsabilidad, daños propios y accidentes de ocupantes por separado, incluyendo periodos en puerto y fuera del agua.

• Responsabilidad. Comprueba requisitos de aseguramiento aplicables, límites y daños a otras embarcaciones, personas e instalaciones.
• Casco y motores. Revisa daños accidentales, incendio, robo y valoración; diferencia siniestro del desgaste o avería mecánica no contratada.
• Salvamento y remoción. Pregunta por gastos de auxilio, remolque y retirada de restos, con límites y condiciones de autorización.
• Ocupantes. Valora accidentes y asistencia según capacidad autorizada y actividad realizada.
• Estancias y transporte. Declara invernaje, varada, traslado terrestre, equipos y accesorios de valor.

Identifica propietario, patrón, titulaciones, tripulación y usuarios. Un uso de alquiler, escuela o competición puede requerir una solución específica.

Parte de la responsabilidad exigible para tu modalidad y territorio y amplíala según los daños posibles. Añade accidentes personales, defensa y protección de perros o equipo cuando sean relevantes. Distingue tu seguro como cazador del de la entidad organizadora.

• Responsabilidad. Contrasta seguro obligatorio aplicable y límites voluntarios, incluyendo defensa y ámbito territorial.
• Accidentes del cazador. Revisa fallecimiento, invalidez, asistencia y rescate; una RC no cubre por sí sola las lesiones propias.
• Perros. Declara número y uso, diferenciando daños que causan y gastos veterinarios que pudieran contratarse.
• Armas y equipo. Valora robo o daño cuando se ofrezca, con condiciones de custodia y transporte.
• Organización. Si organizas jornadas o gestionas un coto, estudia la RC de esa actividad con sus participantes y personal.

Identifica cazador, modalidad y licencias; revisa batidores, acompañantes y organizador cuando proceda. La condición de asegurado no se extiende automáticamente a todos.

Si juegas por afición, revisa primero la póliza federativa y complementa sus límites reales. Si compites profesionalmente, impartes clases o gestionas un campo, necesitas un estudio distinto de actividad, ingresos y responsabilidades.

• Responsabilidad del jugador. Comprueba daños a personas, instalaciones y colindantes, territorio y relación con el seguro federativo.
• Accidentes. Revisa asistencia, centros y protocolo de comunicación, junto con capitales de invalidez y fallecimiento.
• Material. Declara palos y equipo, con límites por pieza y condiciones durante transporte, custodia y uso.
• Viajes deportivos. Solicita inclusión de torneos, asistencia internacional y equipaje deportivo; el viaje no convierte la competición profesional en riesgo aceptado.
• Ingresos profesionales. Estudia incapacidad temporal o permanente especializada, definición de profesión y prestación; premios y patrocinios no quedan asegurados automáticamente.

Distingue jugador, profesor autónomo, deportista contratado, escuela y entidad gestora del campo. Revisa también buggies, usuarios y conductores con arreglo a su uso y características.

Revisa quién puede causar un daño dentro de la unidad familiar y qué actividades realiza. Comprueba si el seguro de hogar ya incorpora una RC suficiente y solicita ampliación o póliza específica cuando haya riesgos fuera de su alcance.

• Vida privada. Solicita alcance para daños personales y materiales causados a terceros en situaciones cotidianas.
• Menores y convivientes. Comprueba definición de asegurado, convivencia y desplazamientos temporales de hijos.
• Animales. Declara los que corresponda y verifica requisitos, especie y límites; no todas las pólizas los tratan igual.
• Defensa y fianzas. Revisa gastos y límites vinculados a reclamaciones cubiertas, incluidos conflictos de intereses.
• Vivienda y ocio. Distingue responsabilidad como propietario de la derivada de actividades personales o deportivas.

Identifica tomador, pareja, menores, dependientes y personal doméstico cuando proceda. Una persona invitada o un familiar no conviviente puede no figurar asegurado.

Si tu trabajo puede causar un perjuicio por un error técnico, consejo u omisión, estudia una RC profesional adaptada a todas tus especialidades. Coordina la póliza individual y la de la sociedad, y conserva continuidad entre aseguradoras y al cesar.

• Errores y omisiones. Declara servicios y tareas reales; solicita cobertura de perjuicios económicos y, según actividad, daños personales o materiales derivados del error.
• Defensa. Compara gastos, profesionales, límites, fianzas y tratamiento de reclamaciones sin fundamento.
• Periodo de cobertura. Revisa fecha retroactiva, momento de reclamación y comunicación y cobertura posterior al cese o cambio de compañía.
• Colaboradores. Precisa empleados, socios, sustitutos y profesionales externos, con la responsabilidad que asume cada uno.
• Documentos y datos. Valora pérdida de expedientes y confidencialidad cuando proceda; la respuesta a un ciberataque requiere estudio propio.

Identifica profesional y sociedad, especialidades, sucursales y trabajos externos. Un certificado de una póliza colegial o del empleador debe contrastarse con la actividad concreta.

Si dependes de tu trabajo para mantener ingresos, calcula qué gasto mensual no cubrirían tus recursos y prestaciones. Estudia una indemnización por enfermedad y accidente adecuada a tu profesión y distingue prestación por días reales de prestación por baremo.

• Enfermedad y accidente. Confirma ambas causas, la profesión aceptada y las tareas que se valoran para reconocer la incapacidad temporal.
• Prestación diaria. Ajusta el importe al objetivo económico y a los límites de contratación; revisa cómo se acredita y cuándo se paga.
• Franquicia temporal. Compara los días iniciales sin prestación y el efecto de bajas cortas o recaídas.
• Duración. Revisa máximos por proceso y anualidad y condiciones para procesos relacionados.
• Hospitalización. Puede estudiarse como complemento, sin confundir estar ingresado con toda baja laboral.

Identifica autónomo, socio trabajador o profesional y sus tareas efectivas. Si tienes empleados, la póliza de tu baja no asegura automáticamente sus ausencias ni los gastos del negocio.

Si trabajas por tu cuenta, estudia invalidez y fallecimiento por accidente en relación con tu profesión y cargas. Valora protección de 24 horas si quieres incluir vida privada, y coordínala con baja laboral y vida para contemplar causas distintas.

• Trabajo real. Declara herramientas, altura, conducción, tareas manuales y desplazamientos, aunque no sean la actividad principal de facturación.
• Invalidez. Contrasta baremo de lesiones con incapacidad profesional; el resultado económico puede ser muy diferente.
• Asistencia. Revisa centros, gastos médicos y rehabilitación tras accidente.
• Prestaciones diarias. Si se ofrecen, comprueba baja u hospitalización, franquicia y duración.
• Ámbito de actividad. Solicita aceptación de trabajos ocasionales, viajes y deportes relevantes.

El asegurado es el autónomo identificado. Colaboradores, socios y empleados necesitan su revisión propia; un seguro individual no cumple por sí mismo posibles obligaciones de convenio con la plantilla.

Si eres autónomo, organiza la protección en dos decisiones: acceso a atención médica y continuidad económica durante una baja. Elige salud por centros y prestaciones; estudia aparte la indemnización que permita afrontar tus gastos cuando no trabajas.

• Especialistas y pruebas. Valora disponibilidad real de centros y necesidades de desplazamiento desde tu lugar de trabajo.
• Hospitalización. Comprueba cirugía, prótesis, ingreso y técnicas necesarias; distingue modalidades ambulatorias y completas.
• Copago o reembolso. Compara coste anual bajo distintos niveles de uso y libertad de elección con límites de reembolso.
• Rehabilitación y salud mental. Revisa sesiones, prescripción y autorizaciones, especialmente si tu trabajo depende de recuperación funcional.
• Asistencia en desplazamientos. Confirma territorio y duración; trabajar habitualmente fuera puede exigir otra modalidad.

Comprueba al autónomo y familiares asegurados individualmente. Si quieres una póliza de empresa para empleados, compara altas, bajas y condiciones colectivas por separado.

Protege por separado la estabilidad familiar y los compromisos del negocio. Estudia fallecimiento e incapacidad de la persona autónoma y revisa beneficiarios cuando existan préstamos, socios o avales personales.

• Capital familiar. Relaciona deudas, gastos, dependientes y recursos disponibles para definir la suma asegurada.
• Incapacidad. Solicita explicación de incapacidad profesional y absoluta, criterios y edades de término.
• Deudas del negocio. Comprueba qué acreedor o beneficiario recibiría el capital y si quedaría protección para la familia.
• Persona clave. Si una empresa depende de ti, puede requerir un diseño distinto de tomador, asegurado y beneficiario.
• Accidentes o enfermedad grave. Valora garantías adicionales por su utilidad y definiciones, sin sustituir el capital general necesario.

Revisa autónomo, pareja, socios y personas clave. Distingue patrimonio personal, sociedad y préstamos garantizados personalmente.

Si tienes un establecimiento, comienza por local, existencias y responsabilidad frente a clientes. Añade interrupción de actividad, empleados y riesgos digitales según cómo vendas y trabajes. Ajusta el stock a las campañas, no solo al día de la contratación.

• Local y contenido. Distingue propiedad o alquiler, obras de adaptación, mobiliario, rótulos, escaparates y equipos.
• Existencias. Declara máximos de temporada, bienes refrigerados y mercancía de terceros; comprueba daño y pérdida de valor.
• Robo. Contrasta cierre, alarma, escaparate, efectivo y transporte de recaudación con sus límites propios.
• Responsabilidad. Valora explotación, productos, trabajos de instalación y daños a empleados mediante garantías diferenciadas.
• Interrupción. Estima margen, gastos y tiempo para reabrir; pregunta qué daño debe ocurrir para activar la prestación.

Identifica titular, arrendador, empleados y proveedores que realizan instalaciones o reparto. Si vendes por internet o importas productos, declara ese modelo.

Protege el espacio de trabajo y la actividad profesional por separado. Un multirriesgo de oficina puede abordar bienes y daños a visitantes; los errores de asesoramiento, la pérdida de expedientes o un ataque informático necesitan revisión específica.

• Instalaciones y mobiliario. Incluye mejoras en locales alquilados, equipos, mobiliario y bienes fuera del despacho si procede.
• Equipos electrónicos. Distingue daño externo, avería y recuperación de información, con valores y franquicias.
• Robo y documentos. Revisa portátiles, efectivo, archivos y gastos de reconstrucción de documentación.
• Responsabilidad del local. Valora daños a visitantes y responsabilidad locativa; la RC profesional tiene otra finalidad.
• Continuidad. Calcula gastos de local alternativo, sustitución de equipos y pérdida de margen tras un hecho cubierto.

Declara sociedad, profesionales, empleados, sedes y teletrabajo. Comprueba si el equipo personal usado para trabajar y los colaboradores externos están incluidos.

Si custodias expedientes, usas correo para dar instrucciones o dependes de sistemas para trabajar, estudia respuesta a incidentes y responsabilidad por datos. Compara cómo se recuperaría tu actividad y qué soporte tendrías desde el primer aviso.

• Respuesta al incidente. Revisa asistencia técnica, análisis, contención, canales urgentes y proveedores autorizados.
• Datos y privacidad. Valora defensa, notificaciones y responsabilidades cubiertas por una filtración, con su ámbito territorial.
• Recuperación. Comprueba restauración de sistemas y datos, requisitos de copias y costes externos.
• Interrupción. Solicita definición del incidente cubierto, franquicia temporal y cálculo de pérdida de ingresos.
• Fraude. Pregunta expresamente por suplantación, cambio de cuenta e ingeniería social; no todo engaño por correo queda incluido.

Identifica profesional y sociedad, personal, dispositivos, trabajo remoto y servicios en la nube. Revisa la dependencia de un proveedor externo y su responsabilidad contractual.

Asegura el vehículo conforme al trabajo que realiza y revisa herramientas y mercancías de forma independiente. Para un autónomo, una inmovilización puede afectar más a los ingresos que un daño pequeño en la carrocería.

• Circulación y uso. Declara reparto, visitas, obra, transporte de pasajeros o mercancías y conductores reales.
• Daños propios. Compara franquicias, valoración y accesorios, incluidas adaptaciones profesionales.
• Asistencia. Comprueba dimensiones, carga, remolque y rescate; no toda asistencia estándar sirve para una furgoneta cargada.
• Movilidad de sustitución. Solicita disponibilidad, clase de vehículo y días; valora si permite seguir trabajando.
• Herramientas y carga. Revisa seguro de transporte o bienes profesionales, custodia nocturna y robo dentro del vehículo.

Identifica titular, autónomo, empleados autorizados y uso por colaboradores. Los remolques, grúas instaladas y equipos requieren declaración concreta.

Valora defensa jurídica según los conflictos que realmente podrías tener: vivienda, consumo, trabajo o actividad profesional. Decide qué asuntos quieres cubrir y compara gastos de defensa, asesoramiento y reclamación, además de los límites.

• Ámbitos incluidos. Pide una relación clara de materias y partes cubiertas; consulta telefónica no significa cobertura de cualquier litigio.
• Gastos de procedimiento. Compara abogado, procurador, peritos y tasas cuando correspondan, con límites por expediente.
• Elección de profesionales. Revisa el ejercicio de la libre elección en los supuestos legalmente previstos y los límites de honorarios aplicables.
• Reclamación de daños. Distingue reclamar a un tercero de defender una reclamación de responsabilidad contra ti.
• Mediación y vías previas. Valora negociaciones, reclamaciones amistosas y asistencia antes de acudir a juicio.

Identifica personas o actividad asegurada. Una defensa familiar no incluye automáticamente a una sociedad, un negocio o todas las propiedades en alquiler.

Haz un inventario de todas las ubicaciones, bienes y procesos antes de comparar ofertas. Prioriza los daños que pondrían en riesgo la continuidad y coordina bienes, responsabilidades, empleados y pérdida de beneficios según la actividad.

• Edificios y contenido. Valora reconstrucción, instalaciones, existencias, equipos y bienes de terceros; distingue propiedad y alquiler.
• Daños materiales. Contrasta incendio, agua, fenómenos naturales y daños eléctricos con el funcionamiento real del negocio.
• Robo. Revisa medidas de seguridad, efectivo, bienes exteriores y stock de alto valor.
• Avería y mercancías. Pide garantías específicas para equipos críticos y productos sensibles a temperatura cuando sea necesario.
• Continuidad. Estudia pérdida de beneficios y gastos extraordinarios con periodo de indemnización suficiente.

Incluye todas las sociedades y sedes que deban estar aseguradas, así como empleados y bienes ajenos según garantía. Revisa actividades externalizadas y empresas concurrentes.

Si tu actividad puede causar daños a clientes, vecinos o terceros, estudia una RC de explotación con descripción completa del negocio. Añade las extensiones que exijan tus trabajos y contratos, diferenciando patronal, productos y trabajos terminados.

• Explotación. Incluye locales, operaciones y trabajos fuera de instalaciones que se hayan declarado.
• Locativa y bienes confiados. Comprueba daños al inmueble alquilado y a bienes ajenos bajo custodia o manipulación; son supuestos diferentes.
• Subcontratación. Revisa responsabilidad directa, solidaria o subsidiaria según corresponda y pide a cada contratista su seguro propio.
• Trabajos terminados. Solicita plazo y alcance para daños que aparecen después de entregar un trabajo; no presupongas cobertura de rehacerlo.
• Defensa y límites. Contrasta gastos, fianzas, límite por siniestro, víctima y anualidad y si los gastos consumen capital.

Identifica sociedades, empleados, centros y actividades. Comprueba qué terceros se consideran asegurados y cómo quedan las reclamaciones entre contratistas o subcontratas.

Si tienes empleados o concurren trabajadores de varias empresas, revisa tu responsabilidad por accidentes laborales y el límite por víctima. Coordina esta garantía con accidentes de convenio y prevención: protegen cuestiones distintas.

• Responsabilidad por accidentes. Solicita alcance de reclamaciones por daños personales sufridos por trabajadores a causa de un accidente laboral imputado al asegurado.
• Personas incluidas. Comprueba plantilla, temporales, personas de ETT, aprendices y otros supuestos según la actividad y condiciones.
• Subcontratas. Revisa responsabilidad frente a trabajadores de otras empresas y la definición de tercero; no asumas que la extensión existe.
• Límite por víctima. Compara este sublímite, además del general y el agregado, especialmente ante accidentes con varias personas afectadas.
• Defensa. Examina gastos, fianzas y coordinación con las demás pólizas de responsabilidad.

Cada empleador debe revisar su cobertura. En obras o centros compartidos identifica contratista principal, subcontratistas y trabajadores autónomos y asalariados.

Si fabricas, importas, distribuyes o vendes productos, estudia los daños que podrían causar después de su entrega. Declara mercados y papel en la cadena y separa responsabilidad, retirada de producto y pérdida comercial.

• Daños tras la entrega. Revisa daños personales o materiales causados por el producto y consecuencias económicas previstas.
• Productos y mercados. Incluye gamas, usos, países y exportación indirecta; comprueba jurisdicción de reclamación.
• Unión o transformación. Si tu componente se incorpora a otro bien, pregunta por mezcla, unión y sustitución conforme a condiciones específicas.
• Retirada. Valora una garantía o póliza separada para gastos de retirada y comunicación; no debe presumirse incluida en RC.
• Defensa y serie. Comprueba agrupación de daños de un mismo defecto y consumo del límite anual.

Identifica fabricante, importador, marca propia, distribuidores y proveedores. La póliza de un proveedor no sustituye el estudio de tu responsabilidad.

Si administras una sociedad o entidad, revisa el riesgo de reclamaciones personales por decisiones de gestión. Estudia D&O con estructura societaria, cargos y situación financiera; no lo confundas con la RC por el servicio que vende la empresa.

• Actos de gestión. Solicita alcance de errores u omisiones del cargo y personas protegidas, incluidas las que dejan de ejercer.
• Defensa. Valora costes desde fases previas e investigaciones cuando se incluyan, límites y adelanto de gastos.
• Reembolso a la entidad. Comprueba cómo se trata lo que la sociedad paga en defensa de los administradores cuando corresponda.
• Sociedades y cargos. Declara filiales, participadas y cargos externos; no presupongas su inclusión.
• Continuidad temporal. Revisa reclamaciones, hechos conocidos, retroactividad y periodos posteriores al cese o cambio de control.

Identifica administradores de derecho o de hecho cuando proceda, directivos y otros cargos definidos. La entidad no queda cubierta para cualquier deuda o responsabilidad por contratar D&O.

Si un incidente informático podría detener ventas o exponer datos, estudia costes propios, responsabilidad y continuidad. Prioriza los sistemas críticos y la dependencia de proveedores, junto con las medidas que la aseguradora exige mantener.

• Respuesta y recuperación. Contrasta investigación, contención, restauración y proveedores de respuesta disponibles a cualquier hora.
• Privacidad. Revisa asistencia jurídica, notificaciones y reclamaciones por datos personales o información confidencial.
• Interrupción digital. Compara desencadenantes, espera inicial, pérdida de margen y gastos extraordinarios.
• Dependencias externas. Pregunta por fallos o ataques en nube, proveedor tecnológico y plataformas de las que depende el negocio.
• Fraude y extorsión. Solicita tratamiento específico de ingeniería social, pagos fraudulentos y extorsión, con límites y restricciones legales.

Declara entidades, sedes, personal remoto y sistemas de producción, además de la oficina. Verifica si filiales y proveedores tienen protección propia.

Agrupa la gestión de vehículos sin perder de vista sus usos diferentes. Estudia responsabilidad, daños, conductores y asistencia por tipo de vehículo, y coordina carga, herramientas y maquinaria con sus pólizas específicas.

• Circulación. Declara turismos, furgonetas, camiones, remolques y usos, con las coberturas obligatorias que correspondan.
• Daños y robo. Decide nivel por valor y antigüedad, incluyendo accesorios y adaptaciones.
• Conductores. Revisa habituales, ocasionales, personal joven y usuarios autorizados, además de accidentes del conductor.
• Asistencia. Ajusta tonelaje, dimensiones, rutas y remolque; estudia sustitución e inmovilización cuando exista oferta adecuada.
• Altas y bajas. Define cómo se comunican incorporaciones y salidas y desde cuándo existe cobertura efectiva.

Identifica propietario, arrendatario, sociedad usuaria y conductores. Una empresa de transporte, alquiler o reparto exige declaración específica.

Define si quieres proteger el valor de la mercancía o tu responsabilidad como transportista. Son necesidades diferentes. Estudia recorridos, medios, carga y descarga, almacenamientos intermedios y el reparto del riesgo pactado con el cliente.

• Daños a la carga. Solicita alcance frente a accidente, robo y otros daños durante el trayecto, con mercancías descritas con precisión.
• Carga y descarga. Comprueba inicio y fin de cobertura, manipulación, medios propios y empresas externas.
• Temperatura. Para productos sensibles, pide condiciones de avería del frío, registro de temperatura y deterioro.
• Tránsitos y paradas. Revisa almacenes intermedios, estacionamiento, vigilancia, transbordos y límites de permanencia.
• Valor y límites. Calcula máximo por envío, vehículo o acumulación; contrasta transporte nacional, internacional y documentación comercial.

Identifica propietario de la mercancía, vendedor, comprador, transportista y subcontratistas. Los términos de entrega ayudan a saber quién soporta el riesgo en cada tramo.

Si tienes plantilla, identifica el convenio aplicable antes de elegir capitales. Solicita que la póliza responda a las contingencias, personas y cuantías exigidas y establece un procedimiento de actualización cuando cambien convenio o trabajadores.

• Contingencias. Revisa fallecimiento e incapacidades, y si el convenio contempla accidente laboral, no laboral o enfermedad.
• Capitales. Contrasta cada prestación con el texto y las actualizaciones aplicables; no utilices una cifra genérica para todos los sectores.
• Personas cubiertas. Comprueba altas, bajas, temporales, centros y categorías, y el sistema de declaración a la compañía.
• Fecha relevante. Solicita explicación de qué fecha determina cobertura y cuantía en accidente, enfermedad y reconocimiento de incapacidad.
• Prestaciones complementarias. Separa cualquier mejora voluntaria de lo exigido y de las obligaciones públicas del empleador.

Cada empresa debe revisar el convenio y colectivo de su plantilla. Las subcontratas deben acreditar su cumplimiento; el seguro del contratista principal no incorpora sin más a todos los trabajadores concurrentes.

Si ejecutas una obra, empieza por un todo riesgo construcción (TRC) ajustado a su presupuesto, trabajos y calendario. Después coordina la RC del constructor, la de las subcontratas y técnicos, los accidentes de convenio y la maquinaria. Si actúas también como promotor, incorpora una revisión separada de las garantías de la edificación.

• Obra y materiales. Solicita daños accidentales durante la ejecución, con partidas y materiales acopiados identificados. Precisa qué obras previas o bienes existentes se conservan y si quedan incluidos.
• Gastos tras el daño. Valora desescombro, demolición necesaria, honorarios técnicos y medidas urgentes, con sus límites propios y sin confundirlos con el presupuesto asegurado.
• Robo y fenómenos naturales. Contrasta vallado, vigilancia, acopios al aire libre, inundación y condiciones particulares del emplazamiento. Pide por escrito el tratamiento de cada exposición relevante.
• Pruebas y mantenimiento. Fija fechas de inicio, pruebas, recepción y mantenimiento. Una prórroga o una entrega por fases requiere revisar desde cuándo deja de operar cada garantía.
• RC complementaria. Comprueba colindantes, conducciones, vibraciones y responsabilidades entre intervinientes. Una extensión de RC del TRC no sustituye sin más la RC anual de cada empresa.
• Grúas y maquinaria. Declara equipos propios y alquilados, montaje, desmontaje, transporte y manejo. Solicita daños propios y avería cuando proceda; la RC aborda daños a terceros, no la reparación de la máquina.

Identifica promotor, contratista principal, empresas subcontratadas y autónomos. Confirma quién figura como asegurado del TRC y cómo se tratan las reclamaciones cruzadas. Cada técnico debe revisar su RC profesional y cada empleador sus trabajadores y obligaciones de convenio; estar en la misma obra no basta para estar cubierto.

Inventaría cada equipo y separa daño externo, avería interna, circulación y daños a terceros. Para grúas y equipos móviles, incluye el ciclo completo: transporte, montaje, trabajo, mantenimiento y desmontaje.

• Daños accidentales. Revisa vuelco, impacto, incendio, robo y condiciones de uso y almacenamiento.
• Avería. Solicita alcance de rotura interna mecánica o eléctrica; diferencia avería de desgaste y mantenimiento.
• Equipos alquilados. Identifica arrendador y obligaciones contractuales, valor, franquicia y renuncias de reclamación si existen.
• Traslado y maniobras. Comprueba transporte, carga, descarga, montaje y desmontaje con sus operadores y límites.
• Paralización. Valora alquiler de sustitución y pérdida de beneficios ligada a un daño asegurado, si se contratan.

Declara propietario, arrendatario, empresa operadora y personal autorizado. Si subcontratas una grúa con operador, revisa la RC de la empresa de grúas y la coordinación con la obra.

Si un contrato o una administración exige una garantía de cumplimiento, estudia caución con el texto exacto requerido. Comprueba aceptación del beneficiario, obligación garantizada, plazo y condiciones de liberación antes de emitirla.

• Obligación garantizada. Identifica licitación, ejecución, anticipo u otra obligación admitida; cada certificado debe corresponder al compromiso concreto.
• Beneficiario. Confirma quién recibe la garantía y el modelo que acepta.
• Importe y duración. Revisa suma, prórrogas y documentos necesarios para cancelación o devolución.
• Capacidad. La aseguradora estudia la situación financiera y puede solicitar contragarantías.
• Reembolso. Entiende la obligación del tomador de reintegrar lo que corresponda si la aseguradora indemniza al beneficiario.

Distingue tomador obligado a cumplir y asegurado o beneficiario de la garantía. Las sociedades de un grupo o una UTE deben identificarse según la operación.

Si vendes a plazo, estudia el impacto de la insolvencia de tus clientes y cómo se controla el crédito concedido. Compara prevención, recobro e indemnización, con los límites aprobados para cada deudor y los países en que operas.

• Clasificación de clientes. Comprueba aprobación, actualización y límites de crédito por comprador antes de dar por aseguradas las ventas.
• Insolvencia e impago. Revisa hechos que activan indemnización, plazos de espera y documentación.
• Porcentaje indemnizable. Contrasta participación propia, límites y gastos asociados; no presupongas recuperación íntegra de todas las facturas.
• Recobro. Valora gestión de cobros y coordinación de reclamaciones sin incumplir plazos de aviso.
• Exportación. Declara países, moneda, plazos y riesgos admitidos; las ventas nacionales y exteriores pueden tener condiciones diferentes.

Identifica sociedad vendedora, compradores y, si procede, entidades vinculadas. Una factura a otro miembro de un grupo no necesariamente comparte el límite aprobado.

Calcula qué margen y gastos tendrías que sostener mientras recuperas tu actividad después de un hecho asegurado. Coordina la garantía con daños materiales, avería o ciber según el origen del cierre, y estima un plazo realista de recuperación.

• Hecho desencadenante. Confirma qué daño o incidente debe ocurrir y qué póliza lo cubre; no todo cierre activa una prestación.
• Base económica. Revisa definición de beneficio bruto, margen o gastos fijos y cómo se calcula con la contabilidad del negocio.
• Periodo de indemnización. Incluye reconstrucción, permisos, suministro de equipos y recuperación de clientes cuando proceda.
• Gastos extraordinarios. Valora local provisional, alquiler de maquinaria y otras medidas para reducir la interrupción.
• Dependencias. Pregunta por proveedores, clientes esenciales y suministros, que pueden exigir extensiones específicas.

Identifica sociedades, centros y procesos asegurados. Un proveedor crítico no figura cubierto por el mero hecho de que dependas de él.

Selecciona las materias en que tu empresa necesita apoyo: proveedores, clientes, arrendamiento, relaciones laborales o recursos administrativos, según oferta. Contrasta defensa jurídica independiente con la defensa ya incorporada a tus seguros de responsabilidad.

• Contratos. Comprueba qué reclamaciones con clientes o proveedores se admiten y si se incluyen cobros o impagos.
• Local y actividad. Revisa arrendamientos, daños y otras materias ligadas al negocio que se hayan contratado.
• Laboral y administrativa. Solicita enumeración de procedimientos cubiertos y exclusiones; asesoramiento no implica pago de sanciones.
• Gastos y profesionales. Contrasta límites de abogado, procurador y peritos y condiciones de elección de profesionales.
• Prevención del conflicto. Valora consulta y revisión documental cuando se ofrezcan, además de la defensa en juicio.

Identifica sociedad, establecimientos y personas que pueden usar el servicio. La defensa de un administrador a título personal puede necesitar D&O u otra cobertura.